Služby
Od prvního spoření ve třiceti po nastavení příjmové strategie těsně před odchodem do důchodu — Atelier Horák Vás provede celou cestou.
Každá služba je navržena tak, aby přinesla měřitelný výsledek — ne jen obecné doporučení.
Naše poradenství zahrnuje čtyři propojené oblasti: analýzu a optimalizaci spoření, sestavení příjmové strategie pro období důchodu, správu a strukturování majetku a průběžné osobní poradenství. Pro každého klienta zpracujeme vstupní finanční analýzu, z níž vychází individuální plán s konkrétními milníky. Výstupem každé konzultace není jen doporučení — je to písemný dokument s přehledem aktuálního stavu, navrhovaných kroků a časového harmonogramu. Plán revidujeme minimálně jednou ročně a vždy při výrazné životní změně — novém zaměstnání, rozvodu, dědictví nebo změně v zákonech.
Čtyři specializované oblasti, které spolu tvoří ucelenou strategii pro Váš finanční horizont.
Zhodnotíme Vaše stávající nástroje — penzijní připojištění, stavební spoření, podílové fondy — a identifikujeme mezery nebo zbytečné duplicity. Navrhneme konkrétní opatření, která zvýší efektivitu Vašeho spoření bez zvýšení měsíční zátěže. Pracujeme výhradně s regulovanými produkty dostupnými v České republice.
Vypočítáme, jaký příjem budete v důchodu potřebovat, a navrhneme optimální kombinaci státního důchodu, soukromého čerpání a případných pasivních příjmů. Projdeme scénáře různých délek dožití a inflačních trajektorií, abyste měli realistický obrázek bez zbytečného optimismu.
Pomáháme nastavit strukturu majetku tak, aby byla daňově efektivní a odpovídala Vašim přáním ohledně předání blízkým. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci v Praze, ale samotné právní a notářské úkony jsou mimo rozsah naší služby — vždy Vám jasně sdělíme, kde naše kompetence končí.
Roční revize plánu, ad-hoc konzultace při životních změnách a sledování legislativních novinek v českém důchodovém systému — to vše je součástí dlouhodobého vztahu s Ateliérem Horák. Reagujeme na změny v zákoně o penzijním spoření i na pohyby na kapitálových trzích.
Odpovědi na otázky, které klienti pokládají nejčastěji před zahájením spolupráce.
Čím dříve, tím lépe — ale začít ve čtyřiceti nebo padesáti stále dává smysl. U klientů po padesátce se zaměřujeme především na optimalizaci stávajícího majetku, snížení zbytečných nákladů a přípravu příjmové strategie. Nikdy není příliš pozdě na to, aby měl Váš plán konkrétní strukturu.
Osobní setkání preferujeme pro úvodní konzultaci a roční revizi, protože hloubková diskuse o financích funguje lépe tváří v tvář. Nicméně veškerá průběžná komunikace, ad-hoc konzultace i předávání dokumentů probíhají plně online — sloužíme klientům po celé České republice.
Pracujeme na bázi poradenského honoráře, nikoli provizí z prodaných produktů. Před zahájením spolupráce Vám sdělíme přesnou výši honoráře za vstupní analýzu a roční plán. Tento model zajišťuje, že naše doporučení nejsou ovlivněna snahou prodat konkrétní finanční produkt.
Ano, nemovitosti jsou součástí majetkového plánování. Analyzujeme jejich roli ve Vašem portfoliu, příjmový potenciál a daňové dopady. Nedoporučujeme nákup ani prodej konkrétních nemovitostí — to je oblast realitních makléřů a daňových poradců — ale posoudíme, jak stávající nebo plánovaná nemovitost zapadá do Vašeho dlouhodobého plánu.
„Přišla jsem do Ateliéru Horák tři roky před plánovaným odchodem do důchodu a vůbec jsem nevěděla, v jakém pořadí čerpat prostředky z různých zdrojů. Poradkyně mi sestavila přehledný harmonogram na prvních deset let důchodu, včetně rezervy na neočekávané výdaje. Poprvé jsem se cítila opravdu připravená.“
— Mgr. Věra Součková, Praha 4
Zavolejte nám nebo vyplňte kontaktní formulář — do dvou pracovních dnů se Vám ozveme.